【2008/09/25 經濟日報】
全球金融市場一片哀鴻，高報酬率似已不再，投信業者提供五大投資心法，建議回頭勤練基本功，藉以戰勝空頭怪獸、甚至搖身為投資達人。
投資獲利愈來愈不易，台壽保投信經理葉泰宏表示，宜檢視自身理財觀念及規畫是否正確，以下列五大心法來拉高勝算。
一、分析自身投資屬性：了解自己長處及弱點，調整與市場間的關係，選對適合資產配置，投資理財才能事半功倍。
金融機構通常將投資人分成「保守型」、「穩健型」、「積極型」三種基本屬性，以提供對應的投資組合建議，但投資人經常在「想」與「做」間有很大距離，許多自稱可以忍受較大風險的積極投資者，事實上卻一點風險也不願承受。
二、有計劃的存錢及省錢：理財起點要靠存錢，一個好的儲蓄目標，約是總收入的15%。以今年前五月國人平均薪資50,197元試算，每月若要存下15%，則每天要儲蓄250元，做好收支規畫，才能建立以錢滾錢的理財模式。
三、天天勤作功課：要了解你的投資標的，目前網路上有不少專業網站，可輕易取得參考資訊。以投資「全球股票基金六成及全球債券基金四成」，與持有「台灣股票基金六成及台灣債券基金四成」投資組合來看，二者風險其實大不同。
單一國家或市場的基金，投資風險往往高於全球型及區域型基金，許多人就是因不了解投資標的，以致做了所謂的「資產配置」，最後仍事與願違。
四、自負和恐懼是投資大敵：情緒會影響投資決策，更可能造成重大虧損；正面積極的心態，才能免於環境及人為干擾。
全球股市重創，多數投資人都難抵人性恐懼弱點，高檔時，拚命投入扣款，低檔時，不是贖回、就是停扣，成本都在高點，獲利遙遙無期。
若採定期定額投資法，在市場低迷時刻繼續扣款，「熬」得住才有機會成功。
五、離開市場：散戶投資普遍會面臨資金、時間、專業及訊息皆有限的情形，往往捕風捉影、追高殺低，陷入投資困境，如果投資經常失利，不妨暫時脫離市場，選擇專業投資團隊，為自己掌握投資趨勢。
根據104人力銀行調查顯示，有40%的投資人追求11% 至20%的年報酬率，另有45%則設定為5%至10%，葉泰宏表示，後者報酬率期望值較為務實，有了理財目標後，再根據目標來選擇適當投資工具。
美國學者葛瑞布森（Gray Brinson）研究發現，投資要能長期獲利，91.5%要歸功於投資組合，而非單一個股或基金。台壽保投信建議，依據個人投資屬性，建立穩中求勝的基金組合，用定期定額方式長期投資，不但可擺脫市場震盪時的焦慮，更能建立堅定持久的信心。
金融機構通常將投資人分成「保守型」、「穩健型」、「積極型」三種基本屬性，以提供對應的投資組合建議，但投資人經常在「想」與「做」間有很大距離，許多自稱可以忍受較大風險的積極投資者，事實上卻一點風險也不願承受。
二、有計劃的存錢及省錢：理財起點要靠存錢，一個好的儲蓄目標，約是總收入的15%。以今年前五月國人平均薪資50,197元試算，每月若要存下15%，則每天要儲蓄250元，做好收支規畫，才能建立以錢滾錢的理財模式。
三、天天勤作功課：要了解你的投資標的，目前網路上有不少專業網站，可輕易取得參考資訊。以投資「全球股票基金六成及全球債券基金四成」，與持有「台灣股票基金六成及台灣債券基金四成」投資組合來看，二者風險其實大不同。
單一國家或市場的基金，投資風險往往高於全球型及區域型基金，許多人就是因不了解投資標的，以致做了所謂的「資產配置」，最後仍事與願違。
四、自負和恐懼是投資大敵：情緒會影響投資決策，更可能造成重大虧損；正面積極的心態，才能免於環境及人為干擾。
全球股市重創，多數投資人都難抵人性恐懼弱點，高檔時，拚命投入扣款，低檔時，不是贖回、就是停扣，成本都在高點，獲利遙遙無期。
若採定期定額投資法，在市場低迷時刻繼續扣款，「熬」得住才有機會成功。
五、離開市場：散戶投資普遍會面臨資金、時間、專業及訊息皆有限的情形，往往捕風捉影、追高殺低，陷入投資困境，如果投資經常失利，不妨暫時脫離市場，選擇專業投資團隊，為自己掌握投資趨勢。
根據104人力銀行調查顯示，有40%的投資人追求11% 至20%的年報酬率，另有45%則設定為5%至10%，葉泰宏表示，後者報酬率期望值較為務實，有了理財目標後，再根據目標來選擇適當投資工具。
美國學者葛瑞布森（Gray Brinson）研究發現，投資要能長期獲利，91.5%要歸功於投資組合，而非單一個股或基金。台壽保投信建議，依據個人投資屬性，建立穩中求勝的基金組合，用定期定額方式長期投資，不但可擺脫市場震盪時的焦慮，更能建立堅定持久的信心。
更多資訊：
- 五大心法 戰勝空頭怪獸 @ UDN
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