【2008/10/09 聯合晚報 記者吳孟庭】
經濟不景氣年代，安泰人壽業務經理張恒競利用帳戶3分法和信用卡記帳法替自己理財，奉行「本金」乘以「利率」乘以「時間」乘以「良好習慣」的「儲蓄成功方程式」，是他的投資心法。
金融風暴造成一片哀悽，卻也讓更多投資人明白「資產配置」的重要性，張恒競的資產配置十分簡單，稱作3分法，依變現性快慢排列，分別為現金、基金、保險3大資產。
他表示，因為公司發薪時間類似國外的雙周薪制，也就是每10天給薪1次，所以只要薪資一入帳，他馬上分列存入同一家銀行的不同帳戶，有的帳戶專門放現金，有的專門扣卡費，有的專門存入給父母過年的紅包錢等。
張恒競說，不同帳戶分類管理，各司其職，不但可以有效控管支出，帳戶開在同一家銀行，轉存之間都不需手續費用，利用網路平台，不但省時又可保留一切交易記錄，這都是其中的優點。
至於基金，他表示他的股票型基金在這次的風暴中也跌了將近15%，雖然算是在合理的停損點，相較之下原本漲幅總是落後的平衡型基金，此刻相對抗跌。
張恒競表示不太擔心基金放著扣款，「雖然在過去幾年累積的高報酬率之下，整體基金還是正報酬，基金的投資是針對我20年後的退休生活做準備，時間如果拉長，再輔以定量攤平的持續加碼，我還是可以達到我既有的目標設定。」
他還提供一個理財小撇步，就是利用信用卡記帳，包含水、電、手機費代繳甚至基金投資與買保險，都會藉由刷卡方式詳細記錄每月開銷，同時銀行的存摺都會在內頁每筆金額註明用途。
張恒競說，雖然現在請了私人秘書後，慢慢的就交由她來記帳，但款項分類就更加明確，知道哪些是工作上的開銷或是私人的花費，他表示，記帳不只是記流水帳，而是要藉由記帳設定開銷預算，才有記帳的意義。
張恒競年紀還輕，原本畢業後可能從事教職，他表示，大學雖學企業管理，但因輔修教育學程，覺得沒去當老師實在可惜。不過他還是對投資理財十分有興趣，再加上當時家中做了一項錯誤的投資，慘虧1300萬元，讓他明白「風險控管」對於儲蓄這件事的重要性，也發現唯有從事沒有收入上限的業務工作，才能協助家庭「止跌回升」。
至於基金，他表示他的股票型基金在這次的風暴中也跌了將近15%，雖然算是在合理的停損點，相較之下原本漲幅總是落後的平衡型基金，此刻相對抗跌。
張恒競表示不太擔心基金放著扣款，「雖然在過去幾年累積的高報酬率之下，整體基金還是正報酬，基金的投資是針對我20年後的退休生活做準備，時間如果拉長，再輔以定量攤平的持續加碼，我還是可以達到我既有的目標設定。」
他還提供一個理財小撇步，就是利用信用卡記帳，包含水、電、手機費代繳甚至基金投資與買保險，都會藉由刷卡方式詳細記錄每月開銷，同時銀行的存摺都會在內頁每筆金額註明用途。
張恒競說，雖然現在請了私人秘書後，慢慢的就交由她來記帳，但款項分類就更加明確，知道哪些是工作上的開銷或是私人的花費，他表示，記帳不只是記流水帳，而是要藉由記帳設定開銷預算，才有記帳的意義。
張恒競年紀還輕，原本畢業後可能從事教職，他表示，大學雖學企業管理，但因輔修教育學程，覺得沒去當老師實在可惜。不過他還是對投資理財十分有興趣，再加上當時家中做了一項錯誤的投資，慘虧1300萬元，讓他明白「風險控管」對於儲蓄這件事的重要性，也發現唯有從事沒有收入上限的業務工作，才能協助家庭「止跌回升」。
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